КТО ТАКОЙ ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР?
Сегодня ипотечный кредит - один из, пожалуй, самых простых инструментов для приобретения собственного жилья. Ставки по ипотечным кредитам понемногу снижаются, а рынок недвижимости это в первую очередь рынок больших денег и – разумеется! - больших рисков: то есть любое неосторожное действие влечет хоть и небольшие, но затраты.
Как же заемщику не запутаться в многочисленных предложениях? Как понять, где наилучшие условия и ставка? И как суметь «почувствовать», выбрать именно ту программу ипотечного кредитования, где предложат оптимальные условия?
Когда получить кредит нужно в короткие сроки, а времени на то, чтобы скрупулезно изучать предложения банков, нет, обойтись без профессионального посредника сложно. По данным многих исследований, из желающих воспользоваться ипотекой:
— 40% ищут ипотечный кредит, обзванивая все банки;
— 25% пользуются рекомендациями своих друзей и знакомых. близких;
— 10% используют информацию из интернета.
Но все же - оценить и подобрать наиболее выгодный кредит для каждого конкретного случая способны лишь профессиональные консультанты. К ним обратиться будет разумнее всего.
В обязанности ипотечного брокера входит оценка именно вашей ситуации с точки зрения платежеспособности, а также того, что вы планируете приобретать, есть ли у вас возможность привлечь созаемщика, как давно вы работаете на последнем месте и так далее. На этапе первоначального анализа ипотечный брокер рассматривает все обстоятельства и детали, чтобы выбранная ипотечная программа максимально удовлетворяла вашим требованиям, была для вас самой выгодной из имеющихся на рынке и чтобы вы имели серьезные шансы на положительное решение от банка. Ну а после выбора банка и программы кредитования последуют сбор документов и формирование кредитного досье, которое затем ипотечный брокер доставит в банк.
В общем и целом ипотечный брокер – это ваш представитель в кредитной организации, берущий на себя вопрос ведения переговоров с банком. Уже после вынесения положительного решения от банка в обязанности ипотечного брокера будет входить организация процесса взаимодействия со страховой компанией, а также юридическое сопровождение сделки вплоть до подписания кредитного договора с банком.
Со стороны работа ипотечного консультанта не кажется слишком сложной, ведь банки сами активно рекламируют свои продукты. Но ведь сориентироваться в многообразии предложений на ипотечном рынке и выбрать именно ту программу, которая более всего подойдет конкретному клиенту, не так-то легко. Да и не всегда у заемщика есть на это время. Более того, ипотечный брокер хорошо знает процедуру внутреннего андеррайтинга (оценки уровня платежеспособности заемщика – прим.ред.). Ведь нередко кредитные организации неохотно работают с некоторыми их категориями. Например, отказывают фрилансерам, индивидуальным предпринимателям, считая их доходы нестабильными. А брокер как раз сумеет помочь получить ипотеку, даже если заемщик не отвечает многим требованиям банка.
Разумеется, существуют и «безнадежные» заемщики. Но рынок ипотеки быстро развивается, банки постоянно обновляют свои продуктовые линейки, да и личная ситуация клиента может измениться, поэтому не исключено, что пройдет время и такой заемщик превратится из «безнадежного» во вполне надежного. И в принципе, сэкономить деньги и время, обратившись к финансовому брокеру, может любой заемщик: ведь брокер расскажет ему и о том, о чем банкиры практически всегда умалчивают. Например о том, как уменьшить переплату по кредиту или как продать жилье с обременением данного банка, а также как ведет себя конкретный банк по отношению к просрочникам или должникам.
Кроме того, ипотечные консультанты могут обеспечить заемщику более значительную выгоду , если кредит будет получен по льготной процентной ставке.
ПЛЮСЫ СОТРУДНИЧЕСТВА КЛИЕНТА С БРОКЕРОМ
Если говорить несколько упрощенно, то работа брокера выглядит так: консультация с потенциальным заемщиком, заключение договора на оказание услуг, проверка документов, подача заявки в кредитную организацию, а после одобрения — согласование объекта с банком, заказ отчета об оценке недвижимости и организация ипотечной сделки. Кстати, около 90-95% клиентов, направляемых брокером в банк, получают одобрение (!). И это, пожалуй, наиболее весомый аргумент в пользу того, почему нужно пользоваться услугами ипотечных брокеров. Более того, в участии брокера заинтересованы сами банки, получающие хорошего клиента с готовым пакетом документов и помощью надежных специалистов. А если рядом профессионалы, значит сделка будет «прозрачной» и завершится быстрее. В участии брокера заинтересованы и агентства, рассчитывающие предоставить клиентам самый широкий набор услуг на рынке недвижимости.
Для потенциальных заемщиков здесь тоже немало плюсов – именно при работе с банком. Например, при поступлении готовой заявки от риелторского агентства сроки рассмотрения заявления заметно сокращаются, и к тому же можно «выбить» особые условия, по которым кредитные организации работают с отдельными агентствами недвижимости, с кем у них заключено соглашение о сотрудничестве. Например, ставка кредита на весь срок может быть снижена на 1 %. Немного, скажете вы? Но в подобном случае экономия заемщика может составить несколько сотен тысяч рублей (в зависимости от суммы, разумеется, может и больше).
Помимо этого, обращаясь к ипотечному консультанту в риелторском агентстве, клиент может рассчитывать на одновременное получение консультации и по ипотечным программам и по ситуации на рынке недвижимости. Ведь профессиональный брокер на первой встрече начинает общение с клиентом с выяснения, какую именно квартиру тот хотел бы приобрести. И, уже ориентируясь на желания и возможности клиента, среди десятков ипотечных программ разных банков помогает ему подобрать ту, которая будет наиболее отвечать его ситуации. И сразу помогает клиенту сориентироваться, на приобретение какой недвижимости при его бюджете тот может рассчитывать.
Но и когда у заемщика положительное решение банка о выдаче кредита уже на руках, работа ипотечного брокера с ним не заканчивается. Как только квартира мечты найдена, к работе над сделкой снова подключается ипотечный брокер, который помогает заемщику собрать весь необходимый пакет документов, провести грамотную оценку объекта и его страхование. И конечно же, выбрать из перечня присутствующего сегодня на рынке предложения страховую компанию с наиболее выгодным тарифом, согласовать важные условия при сделке. Задача специалиста — насколько возможно освободить клиента от общения с банком и страховщиками. Но все же следует учесть, что брокеры, даже профи, не могут гарантировать получение кредита в банке. Но они значительно облегчают клиентам процесс покупки квартиры через ипотеку.
А посему кредитный брокер вам необходим. И если вы решили обратиться к нему за помощью (что очень разумно), то сначала обратите внимание на обещание гарантированного получения кредита. Окончательное решение о его предоставлении принимается только в банке коллегиально на комитете. То есть заверения о том, что кто-то может «стопроцентно» повлиять на решение о выдаче кредита - как минимум признак низкой профессиональности. Такие люди возьмут деньги за работу до получения кредита, а потом преспокойно извинятся: «простите - не получилось, но ведь мы сделали свою работу!».
Кроме того, можете задать брокеру вопрос: «можете ли вы сделать мне справку о доходах и/или трудоустройство?». Если вам пообещают это сделать, можете сразу уходить. Такие «брокеры» и используемые ими компании уже давно на «особом учете» у банков и поверьте - в случае подачи подобных документов вас встретят в банке с полицией и сразу попробуют осудить за мошенничество в виде подачи заведомо ложных документов (подделка и т.д.). А в «лучшем» случае вы гарантированно попадете в «черные списки» потенциальных заемщиков (с подробным описанием, почему вы туда попали) и тогда вам точно не получить кредит. Кстати, большинство банков уже имеют возможность проверить подлинность справок 2-НДФЛ, то есть в случае обнаружения «подлога» с вашей стороны обман будет раскрыт на раз.
Ну и к тому же настораживать должно и требование о полной уплате комиссии кредитного брокера до получения подтверждения о предоставлении кредита из банка. А также – отсутствие портфолио: списка компаний, по которым удачно реализованы проекты по привлечению финансирования.
И вообще идеально будет, если у компании есть договоры о сотрудничестве с какими-нибудь банками. В ряде банков финансовое сотрудничество предусмотрено кредитными процедурами, и основной составляющей является договор. Есть он – значит, брокер достоин доверия.
КАКОВЫ ЖЕ ПРИЗНАКИ ИДЕАЛЬНОГО ИПОТЕЧНОГО КОНСУЛЬТАНТА?
Он должен совмещать в себе способности:
— Банкира, определяющего риск;
— Риелтора, «чувствующего» рынок недвижимости и имеющего серьезную практику проведения именно ипотечных сделок;
— Маркетолога рынка ипотеки;
— Юриста, разбирающегося именно в юридических аспектах ипотечной сделки.
И разумеется, лучше всего если ипотечную сделку ведет один эксперт — и он совмещает в себе квалификацию всех вышеперечисленных профессий и видит ситуацию изнутри.
Если у Вас или знакомых есть потребность в получении кредита! Будте очень внимательны и осмотрительны при выборе ипотечного брокера. С этими ребятами не все так просто! Чтобы не приобрести себе кредит на невыгодных условиях (потому, что у ипотечного брокера в "этом" банке выше комиссионные) - обращайтесь к нам до того, как идти к ИПОТЕЧЕНОМУ БРОКЕРУ самостоятельно.
Мы поможем уладить эти вопросы наиболее выгодным для вас способом, а так же порекомендуем как правильно выбрать брокера.
Просто напишите или позвоните по телефону: +7(951)333-94-94 и 100% на одно препятствие на пути решения проблемы станет меньше!